アクセルファクターの評判・口コミを調査！審査落ちはしやすい？

アクセルファクターは資金繰りに関して専門性の高いサービスを提供していることが評価され、政府によって認定経営革新等支援機関に認定されています。

グループ会社の総年商が133億円あり、ファクタリングを提供するために欠かせない資本力を持つ企業です。

他の大手ファクタリング会社との実績比較は以下になります。

2022年に行われた日本マーケティングリサーチ機構の調査によると、アクセルファクターは安心して利用できるファクタリングサービスの部門でNo.1に輝いています。

おすすめのファクタリング会社として有名なアクセルファクターですが、実際に利用されている方の体験談が気になる方も多いかも知れません。

そこで本記事では、以下の内容について詳しく解説します！

監修者：辻 哲弥
デロイトトーマツ、慶應義塾大学法科学院出身。
ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。
最年少の23歳にて会計事務所を開業。デロイト在籍時には官公庁、IT産業、建設業、製造業などの幅広い業態の監査に従事。現在は創業支援に特化した会計事務所として会計・税務や財務コンサルティングをメインに事業を展開。年収チャンネルでも出演履歴あり。

監修者：前川大輔
FCマーケティング株式会社代表取締役。
経営者様の資金繰りの課題を解決する相談窓口「ランクファクター」のコンサルタント。
ファクタリングを中心に融資コンサルティング・補助金の申請代行など幅広いソリューションを提供。
サービス運営のミッション：ヤミ金のような悪徳なファクタリング会社による被害を減らすることで業界を健全化し、ファクタリングによる資金調達の認知を広げる。

アクセルファクターの評判・口コミは大丈夫？実際の利用者の声を紹介

「アクセルファクターを利用しても大丈夫か不安。」とお考えの方も多いでしょう。

ここではファクタリングの相談窓口の協力の元、実際にアクセルファクターを利用した経験がある方の口コミをご紹介します。

アクセルファクターの良い評判・口コミ

アクセルファクターの利用した10人の方の良い評判・口コミをご紹介します。

紹介している情報はファクタリング会社の相談サービス「ランクファクター」から提供された利用者の声、各種口コミサイト、当サイトが独自に収集したアンケート結果となります。

▼アクセルファクターの手数料に関する良い口コミ・評判▼

アクセルファクターは一般的なファクタリング会社の審査とは異なり、サービス利用者に合わせた柔軟な審査を行っているので手数料を最大限抑える努力をしてもらえます。

出典元：アクセルファクター公式

また手数料の内訳の説明を行なっており、見積もりに納得できるという声も確認できました。

ファクタリングでは法律で手数料の制限が定められてない分、手数料がブラックボックス化することは多いですがアクセルファクターはその点安心して利用できると言えるでしょう。

▼アクセルファクターの審査に関する良い評判・口コミ▼

アクセルファクターの審査では赤字決算でも利用できたという口コミを多く確認できます。

また審査に必要な書類がすぐに用意できない場合でも、書類の代わりになるものを提出すれば審査を進めてくれたという声も存在します。

小口債権はファクタリング会社に取引を断られることが多いですが、アクセルファクターは対応しています。

▼アクセルファクターの入金スピードに関する良い評判・口コミ▼

入金スピードに関しての口コミでは即日入金に成功した声が多く見られます。

アクセルファクターでは原則即日振込をモットーとしており、実態からも即日入金に対応していることが分かります。

ただし3社間ファクタリングの場合は債権譲渡における売掛先の承認が必要なので、即日入金は厳しいでしょう。

▼アクセルファクターのサポート体制に関する良い評判・口コミ▼

アクセルファクターのスタッフのサポートに関する口コミは以下になります！

アクセルファクターのスタッフ対応はファクタリングを提供するだけではなく、サービス利用者の資金繰りの問題について共に伴奏してくれるという特徴があります。

ファクタリングだけじゃなく融資や補助金を含めた他の資金調達手段も検討し、ニーズに合うベストな手段を提案してもらったという口コミをネット上で確認できました。

ファクタリングありきで資金繰りを行う事業設計にならないように助言してくれることは、大きなメリットと言えるでしょう。

アクセルファクターの悪い評判・口コミ

アクセルファクターの悪い口コミを探したところ、口コミサイトで1件確認することができました。

悪い口コミは以下になります。

評価：　2.0
連絡が遅く不安になります。担当の方に連絡をしても折り返しがありません。不安になりフリーダイヤルの方へ連絡をしている内に、現在進行しておりますとの返事をいただきました。
LINEでやり取りをしているのに、進捗が全くありません。
また、一通り資料を提出して印鑑証明・謄本を入手する旨を伝えられたために入手しましたが、その後に買取不可の連絡を受けました。
先に必要書類だけを用意・提出させる点が非常に手際が悪いと感じました。

出典元：googleマイビジネス

こちらの利用者の声はアクセルファクターのスタッフ対応が良くなかったという声です。

審査結果までの連絡が遅くなっていることを言及されています。

2023年5月にファクタリング会社の相談窓口「ランクファクター」がアクセルファクター社にヒアリングした結果、問い合わせ増加により買取不可の連絡が遅れていたという報告を受けているようです。

こちらはアクセルファクター社だけじゃなく10社以上の類似サービスでも、スタッフの対応遅れが確認されたそうです。

迅速な取引をしたい場合は、保有している請求書や注文書、自社の経営状況を詳しく説明することで審査しやすい状況を作ることが大切です。

アクセルファクターのファクタリングのメリット

アクセルファクターのファクタリングの特徴は以下になります。

アクセルファクターに取材して分かったファクタリングサービスの特徴をご紹介します。

手数料は取引額が大きいほど安くなる

アクセルファクターの手数料は2.0%〜20%と設定されており取引額が高くなるほど安くなる仕組みとなっています。

売掛金が大きいファクタリング利用では数%の手数料の違いにより、数十万円〜数百万円の大きな差額を生みます。

アクセルファクターは100万以上の取引において財務状況を圧迫しない仕様となっています。

売掛債権額に合わせたファクタリングの手数料は以下の表になります。

通常のファクタリング会社は手数料の下限・上限のみを公開しているため、取引額に合わせた手数料がわからない仕様となっていることが多いです。

他のファクタリング会社と比較しても、審査による手数料設計に透明性があるので安心できるサービスです。

一般的なファクタリングの手数料相場や他社のコストについて知りたい方は「ファクタリング手数料」の記事でご確認できます。

利用回数に応じて手数料が下がる仕組みを導入している

アクセルファクターはファクタリングをつなぎ資金として利用しているもらうために、利用実績に合わせて手数料が下がっていく仕組みがあります。

ファクタリングでの資金調達は容易に行えるため依存性が高い特徴があり、売掛金の売却に基づいたファイナンスで事業設計をしてしまうと財務状況を悪化させてしまう方も多い現状があります。

アクセルファクターでは一時的にキャッシュフローの改善を目的として利用してもらうために、複数回サービスを利用している方には徐々に手数料を下げていきファクタリングから卒業できるように取り組んでいます。

アクセルファクターの公式ページでも以下のように明記してあります。

アクセルファクターの主たる目的は「経営難をいち早く脱却すること」「ファクタリングに依存しない財務状況を目指すこと」です。

引用：アクセルファクター公式

審査時間が最短30分！申し込み当日に即日入金した方が5割超

アクセルファクターは審査時間が最短30分と他のファクタリング会社と比べて短いです。

アクセルファクターは原則即日振り込みをモットーにしており、サービス利用者の5割以上が即日入金をしています。

他のファクタリング会社も即日振り込みを売りにしていることも多いですが、アクセルファクターの場合は年間相談件数3000件の内50%が即日入金しているので信用度が高いと言えます。

全国に4拠点がありますが、全国の事業者が即日入金を達成できるようにオンラインでの取引に対応しています。

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他社よりも営業時間が長く16時までの申し込みで最短即日での資金調達可能

アクセルファクターの営業時間は10:00〜19:00で、最遅でも16時までに申し込みを行えば当日での資金調達が可能です。

通常は午前中までの申し込みをしないと、即日の取引は行ってない場合が多いです。

アクセルファクターは資本力がありスタッフの人数が他のファクタリング会社よりも多いので、申し込み後すぐに審査を実施しています。

40万円〜3億円が債権買取に対応実績がある

アクセルファクターは40万円〜3億円の債権までの買取に対応しています。

そのため少額債権から高額債権のどちらでも、ファクタリング可能となっています。

取材や公式ページのファクタリング成功事例を確認したところ、数十万円〜3億円までの取引実績があることがわかっています。

利用者は建設業や運送業はもちろん、広告代理店などの多様の業態の売掛債権の買取を行なっています。

個人事業主でも利用できる

アクセルファクターは個人事業主でも利用可能です。

一般的なファクタリング会社は個人事業主でも対応していると明言していても、「少額債権の取引」「貸倒リスク」「債権譲渡登記ができない」などの理由から審査を通さないことが多いです。

アクセルファクターは資本力のある会社のため取引のリスクを負うこと可能となっているため、法人・個人問わず利用対象となっています。

個人事業主の請求書買取サービスの中では、審査通過率は低くなります。

個人事業主でのファクタリングを利用を検討している方は、以下のポイントを押さえておくことが大切です。

• 100万円以上の売掛債権をファクタリングする
• 売掛先との継続取引がある

入金期日が180日以内の売掛債権の買取に対応｜受注書・注文書の時点でのファクタリングも可能

アクセルファクターは支払いサイトが遅い事業者向けに入金期日が180日以内の売掛債権の買取に対応しています。

入金期日が遅い場合、ファクタリング会社が買取しないことは多いです。

以下は売掛債権の支払日が40日後以降のファクタリング会社の比較表となります。

アクセルファクターでは発注を受けた段階での発注書・受注省の買取も行なっています。

赤字決算・税金滞納されている方でも利用できる

アクセルファクターは赤字決算・税金滞納の方でも利用可能となっています。

基本的に売掛先の支払い能力があり取引が複数回行われてれいれば、ファクタリングは可能となっています。

ただし税金滞納をされている場合は信用力が低く見られるので、手数料が多少高くなる可能性があります。

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医療ファクタリングにも対応している

アクセルファクターは「診療報酬債権・介護報酬債権・調剤報酬債権」の３つの医療債権でもファクタリング可能となっています。

クリニック・調剤薬局・介護保険の事業者などの国の保険負担部分のレセプト請求に買取が可能です。

売掛先が社会保険診療報酬支払基金（社保）や国民健康保険団体連合会（国保）のため、信用力が高く倒産リスクがないので通常の手数料より安く1%前後でも取引できます。

アクセルファクターの取引事例を見るとクリニック経営者なども多数存在しており、医療債権のファクタリングでも安心できます。

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オンライン、対面どちらの取引に対応

アクセルファクターはオンライン・対面の両方の取引方法に対応しているので、全国どのエリアでも利用できます。

大阪・名古屋・東京・仙台に事務所を構えているので、近郊の方は対面での取引を行うことができます。

またオンラインファクタリングでは事務所に通えない人でも、オンラインでヒアリングを行うことで対面型のファクタリングと遜色なく取引ができます。

償還請求権がないため安心して調達資金を利用できる

アクセルファクターの債権譲渡契約には償還請求権がないので、仮に売掛先が売掛金未払いのケースでも売掛債権の買い戻しをする必要はありません。

ファクタリングで調達した資金は安心して利用できるメリットがあります。

クレジット債権でも利用できる

取引先やお客様がクレジットカードを用いて支払いした際に発生するクレジット債権でもアクセルファクターの場合ファクタリングできます。

2020年の債権法改正により、クレジット債権を含む譲渡禁止特約付き債権が譲渡可能となっています。

飲食店などbtoc事業でお客様がクレジットカードで支払われる事業でも、アクセルファクターはおすすめのファクタリング会社と言えます。

将来債権でもケースによっては利用できる

アクセルファクターでは、将来債権のファクタリング可能です。

将来債権とは将来発生する予定がある債権のことを指します。

半年から1年などの継続取引の契約を結んでおり、定期的に債権が発生するケースなどが当てはまります。

個人事業主や法人で長期間の業務委託を巻いているケースなどで、3ヶ月分の請求予定分の金額を前入金したい方などにおすすめです。

無料の財務コンサルティングを利用できる

アクセルファクターでファクタリングを利用した方には、専門スタッフの無料財務コンサルティングを提供しています。

ファクタリングに依存しない財務状況を目指せるように、事業の見直しから資金繰りまで幅広く対応しています。

補助金申請を代行できる認定期間や行政書士などパートナーを契約を結んでおり、事業者の財務状況によっては専門家をお繋ぎするケースもあります。

アクセルファクターのデメリット・利用における注意点

アクセルファクターの利用における注意点やデメリットは以下の３つになります。

少額債権の利用に向いてない

アクセルファクターは30万円以上の債権の買取が可能となっているので、1万円〜29万円までの少額債権のファクタリングでは利用できません。

30万円〜100万円の債権でも10％以上の手数料がかかるため、負担が大きくなります。

少額債権のファクタリングを希望の方は、一律の手数料のサービスを選ぶ方が良いでしょう。

個人間取引の売掛債権は利用できない

アクセルファクターは、個人間取引で発生した債権のファクタリングには対応していません。

法人と比較して個人が発行した売掛債権は、貸倒れリスクが高いためです。

個人間取引の売掛債権をファクタリングしたい方は、ペイトナーファクタリングなら利用できる可能性があるので一度検討してみるのがおすすめです。

売掛先の反対債権を有している場合は利用できない

アクセルファクターでは売掛先の反対債権を有している場合、審査に通らない仕様となります。

反対債権とは売掛先に売掛債権を持たれていることを指します。

例えばサービス利用者が100万円の債権A、売掛先が40万円の債権Bを所有している場合、債権aの実質の価値は40万円となります。

基本的に反対債権を有している場合は、ファクタリングは利用できないことが多いです。

アクセルファクターの審査落ちしやすい？審査通過率を調査

ファクタリングの審査通過率は85%前後と言われておりますが、アクセルファクターの審査通過率は93%となっています。

アクセルファクターは他のファクタリング会社で断れたしまった方でも審査に通るように、専属スタッフが1on1で柔軟な対応を行なっています。

クライアント目線に立つことを審査を行う上で重要視しており、サービス利用者の業界に合うにヒアリングと売掛債権の査定を行なっています。

例えば「書類が不足してる」「債権の所在が不明」などで、通常のファクタリングでは自動的に審査に落ちてしまう場合でも、審査に通過させているケースも存在します。

アクセルファクターの審査基準

アクセルファクターでは以下の３つのポイントを審査します。

1. 売掛先の信用力
2. 売掛先との継続取引の有無
3. サービス利用者の財務状況

アクセルファクターの審査で最も比重が高いポイントは、売掛先の信用力があるかどうかです。

売掛先の「経営状況」「財務状況」などを調査することで、売掛金の支払い能力がある会社を判断します。

基本的に売掛先が大企業・地方公共団体・国のケースで審査に落ちることはありません。反対に小規模事業者の売掛金の場合は手数料が高くなることがあります。

小規模事業者でも売掛先との継続取引があれば、支払い能力を証明でき貸倒れリスクが低いため希望買取額に近い額で買取可能です。

次にサービスの利用者の「財務状況」「税金滞納しているかどうか」を審査します。

アクセルファクターでは審査落ちを避けるためのポイントと以下の4つを挙げています。

• 社会信用度の高い売掛先の債権を利用する
• 支払い日までの期間が短い売掛債権を利用する
• 希望額と売上規模のバランスをとる
• 3社間ファクタリングへと切り替える

参考-アクセルファクター公式

審査は基本的に提出する必要書類によって行われるので、必ず提出すべき書類に不備がないことが大切です。

審査の書類が不足しても仮審査を行なっている

ただしアクセルファクターは審査時に必要書類が不足していても、審査に落とすことはなく用意できてる書類で仮審査を行なっています。

他社では「書類が足りない」の一言で断られてしまうようなケースであっても、弊社は「どうすれば解決可能なのか」という観点で問題解決に臨むことをお約束します。

引用：アクセルファクター-どのような案件でもお任せください

以下のようなケースでも審査を行った事例も確認できます。

• 債権の存在が不明
• 通帳の原本

アクセルファクター利用の流れ

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、申込から入金までの流れが異なります。

ここでは両方式の利用の流れについて解説します。

2社間ファクタリングの利用の流れ

アクセルファクターの2社間ファクタリングでの利用の流れは以下になります。

2社間ファクタリングでは取引先に売掛債権の譲渡の承諾を得る必要がないので、サービス利用者とアクセルファクターでの取引となります。

必要書類を提出すれば手数料見積もりから審査を行う流れとなります。

審査結果に納得した場合は債権譲渡契約を結び、買取金額を振り込みする形となります。

債権譲渡登記についてはアクセルファクターと相談の上、判断する形となります。

3社間ファクタリングの利用の流れ

アクセルファクターの3社間ファクタリングの利用の流れは以下になります。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングとは異なり、売掛先への債権譲渡の通知・承諾の後、契約を結ぶ流れとなります。

売掛先の承諾が必要な分、2社間ファクタリングよりも資金調達までのスピードが遅くなります。

ただし貸倒リスクが下がる分、手数料が安くなる特徴があります。

アクセルファクターの必要書類

アクセルファクターの必要書類は以下になります。

場合に応じて以下の書類の追加提出が必要な場合があります。

業態によっては債権の所在が確認できないケースなどが存在するため、取引先との契約書によって審査を行うこともあります。

ファクタリングでは必要書類に基づいて審査を行われるので、サービスに申込み前に書類に不備がないことが大切です。

アクセルファクターの運営会社