ファクタリング乗り換えで好条件保証の8社厳選！他社利用中でもOKサービスはどこ？

「ファクタリング会社の乗り換えをしたい。」「他者利用中でもOKなサービスはどこ？」

既にファクタリングを利用しているが手数料が高く、利用回数が増えるほど資金繰りが苦しくなるケースは多数存在します。

ファクタリングには法規制による手数料上限が存在しないので、ファクタリング会社の独自の判断によって手数料が決定します。

手数料が高く取引額が大きくなると、本来の入金予定だったキャッシュを大幅に削ることになるので、財務状況が悪化します。

そんな時に検討すべきなのはファクタリング会社の乗り換えです。

ファクタリングの乗り換えは、他社利用中のタイミングでファクタリング会社を乗り換えると、手数料を安くなるなどの大きなメリットがあります。

本記事では乗り換えファクタリングで手数料を安くできる優良会社8選をご紹介します。

乗り換え実績豊富なサービスを調査していますので、是非ご参考ください。

乗り換え向けファクタリングおすすめランキング8選！他社利用中でもOKなサービスを紹介！

ファクタリングの乗り換え先として、おすすめの会社8選をご紹介します。

希望の手数料や買取限度額に合うサービスを見つけられるように、サービスの特徴についても詳しく解説します。

※ご紹介するファクタリング会社の審査難易度については、以下の基準で表記しています。

ベストファクター

日本トレンドリサーチ機構の調査で、「経営成績の向上が期待できるファクタリング会社」「ファクタリング会社支持率」「経営者に紹介したいファクタリング会社」でNo.1を獲得しているベストファクター。

平均買取率は92.2％と高く、最短24時間のスピード調達ができることも注目されています。

現在は注文書の買い取りも始めており、仕事に着手する前段階でも即日資金調達ができるようになっています。

無料で利用できる買取額シミュレーションを活用すれば、サービス利用前に手数料やトータルでの負担額をイメージできるのもポイントです。

他社利用中の乗り換えファクタリングを積極的に受けているファクタリング会社で、50万円台の少額から高額債権を扱う建設業や運送業の方の利用者が多いのが特徴となっています。

【ベストファクターのおすすめポイント】

• サービス利用前に乗り換え時の手数料を無料診断できる
• 平均買取率92.2%
• 注文書の買い取りにも対応可

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アクセルファクター

アクセルファクターは、審査通過率93％で利用者のニーズに合わせた対応をしている大手ファクタリング会社です。

買取可能な債権の下限額は30万円に設定されており、少額債権でも利用しやすいのも大きなメリットとして支持されてきました。

柔軟な対応も魅力であり、書類不足・税金滞納中・当日中に現金が欲しい、などさまざまな困りごとの相談を受け付けています。

またファクタリングに依存しないように、継続利用する方には手数料が減額される仕組みを採用しています。

「この状況では多分ファクタリングを利用できないだろう」「今更乗り換えは厳しそう」と感じるときでも、まずは相談するならアクセルファクターがおすすめです。

【アクセルファクターのおすすめポイント】

• マニュアルに縛られない柔軟な対応
• 少額債権のファクタリングも可能
• 審査は最短1時間程度で完了する
• 利用回数に応じた手数料減額モデル

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、低手数料のファクタリング会社に乗り換えたい方におすすめのサービスです。

日本中小企業金融サポート機構は非営利団体としてファクタリング事業を運営しており、手数料が1.5%〜10%で業界最安水準となっています。

またファクタリング以外にも補助金の申請代行や金融機関の紹介なども行なってます。

複数回ファクタリングを利用しておりファクタリングありきの資金調達から脱却したい方には、日本中小企業金融サポート機構はおすすのサービスと言えるでしょう。

【日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント】

• 手数料が1.5%〜10%
• 個人・法人まで幅広く利用できる
• 取り扱い限度額がないため高額債権でも買取に対応
• ファクタリング以外の資金繰りのソリューションの提供も実施

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ファストファクタリング

ファストファクタリングは他社からの乗り換えで手数料が最大10%OFFになるキャンペーンを実施しています。

企業規模や業種を問わない幅広い対応力が有るサービスです。

申し込みから審査・入金まで最短5時間で完了するスピードも魅力のひとつ。

手数料も5％からと比較的安めであり、経験豊富なスタッフが万全のサポートをしてくれるのもポイントです。

もともとの手数料が安く、かつお得に乗り換えできる利用先をお探しの方は検討してみましょう。

【ファストファクタリングのおすすめポイント】

• クイック査定機能あり！手軽に利用できる
• 財務コンサルタントが常駐！専門的なアドバイスも可能
• 乗り換えで10％OFFキャンペーンもあり

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ランクファクター

ランクファクターは好条件保証のファクタリング会社を探せる、ファクタリングの相談窓口です。

専属のコンサルタントがファクタリング会社との審査や条件交渉に入ることで、手数料の減額を実現します。

土日祝日も含む365日9時〜27時まで問い合わせフォームや電話・ラインによる対応を行っているので、気軽に無料相談可能です。

ランクファクターの提携業社は与信調査済みの優良企業のみとなっており、累計買取額は750億円となっています。

ファクタリング会社の乗り換えによる条件交渉が苦手な方などは、ランクファクターを通してファクタリング会社を利用するのも良いでしょう。

【ランクファクターのおすすめポイント】

• ファクタリング会社の条件交渉や審査まで円滑に進めてくれる
• 他社を2回以上利用している100万円以上の債権なら最もおすすめ
• 売掛債権額の1%をキャッシュバック

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イージーファクター

手数料は2%~8%と最低水準で、他社からの乗り換え実績も堅実に伸ばしている法人向けファクタリングサービスです。

乗り換え専用のサービスがあり、他社よりも好条件を保証しています。

登記費用・交通費・印紙代など各種雑費がかからず、ファクタリング以外のコストごと削減しやすいのもメリットです。

イージーファクターは、一般的な売掛債権の買取から、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングまで幅広く対応しているのが特徴です。

比較的柔軟な独自の審査基準を掲げているため、他社でファクタリングと断られてしまった企業でも使いやすくなっています。

【イージーファクターのおすすめポイント】

• 法人向けサービス
• 手数料から1％からと安い
• オンライン完結なので入金までのラグが短い
• 債権譲渡登記なし

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ファクターズ

ファクターズはリピート率91.3％を誇るファクタリング会社であり、資金繰り改善率も92.8％を記録しています。

手数料は3％～5％程度になることが多く、徹底してコストを省いた運営による省手数料化に成功しています。

最短4時間で請求書を現金化できることも、大きな強みとして広がりました。

公式サイト上には30秒で完結する簡易見積り機能があり、24時間365日使えます。

乗り換えを検討したい！と思ったときにサッと見積りをとりたい方は、利用してみましょう。

【ファクターズのおすすめポイント】

• 午前中までの申し込みで最短15時までの着金に対応
• 審査通過率93.4％！リピート率も91.3％と高い
• 基本的に2社間ファクタリングのため取引先に知られない

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ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、他社からの乗り換え率が93％と非常に高いサービス。

「見直しを検討したい」「今のファクタリング手数料が妥当なのか知りたい」など、本格的な乗り換えを検討中でない方からの相談も受け付けています。

インターネットでジャパンマネジメントさんを知りました。
他社を利用してましたが、手数料に不満が有ったので、相談すると他社より低い手数料を提示してもらえたので、他社から乗り換えました。
電話対応も丁寧で、必要書類などもわかり易く説明して頂けました。

引用：ジャパンマネジメント-お客様

希望入金日までの対応実績も95％と高く、結果として継続取引率も97％を記録しました。

東京・福岡を中心に24時間日本全国からの相談を受け付けているので、仕事の関係で対応が深夜・早朝になる方にも向いています。

【ジャパンマネジメントのおすすめポイント】

• 現在利用中のファクタリング手数料の診断をしてくれる
• 乗り換え実績が高く手数料を抑えやすい
• 仮審査で手数料が分かる
• 4ステップで手続き完了！簡単で使いやすい

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ファクタリングの乗り換えとは

ファクタリングの乗り換えとは、その名の通りファクタリング会社の乗り換え・切り替えのことを指します。

「一度契約したファクタリング会社があれば継続した方がいい」と考えてしまいがちですが、実は乗り換えが可能です。

相場と比べてファクタリング手数料が高い場合や、事務費用など追加コストの徴収が多い場合は乗り換えを検討した方がよいでしょう。

またスタッフへの不信感や利便性を重視して乗り換えを検討する企業も増えています。

ただし既にファクタリング会社に譲渡済みの債権については、乗り換え先で利用できません。

まだファクタリングしていない新規の請求書・債権で見積りを取得し、手数料などの条件を比較していきましょう。

ファクタリング乗り換えのメリット

ここでは、ファクタリング会社を乗り換えるメリットを解説します。

一見すると手続きが面倒に感じられるかもしれませんが、乗り換えた方がメリットが大きくなるケースがあるのでチェックしてみましょう。

手数料を減額できる

乗り換えファクタリングでは手数料を減額できるメリットが存在します。

手数料はファクタリングする金額が大きくなればなるほど膨らんでしまうので、特に多額のファクタリングをしたいときこそ手数料の安い会社を利用するのがおすすめです。

本来手に入るはずだった額に近い現金が振り込まれ、資金繰りもしやすくなります。

ファクタリング会社の中には他社から乗り換えを行った場合、手数料減額を保証している会社も存在します。

コストを第一に考えたいときにこそ、乗り換えを検討してみましょう。

買取額が高いファクタリング会社を利用できる

同じ債権をファクタリングする際でも、買取限度額はファクタリング会社ごとに異なります。

ファクタリング会社の乗り換えを行えば、希望買取額での取引が可能になります。

大きなプロジェクトが発生したときや、多額の投資が必要になりファクタリングを増やしたときには、まず今利用しているファクタリングサービスの買取限度額をチェックしてみましょう。

ファクタリング会社の乗り換えは、資金調達の選択肢を増やす手法としても活用できるのです。

スタッフの対応が良いサービスを利用できる

どんなに手数料が安くても、対応スピードが遅く緊急案件に間に合わないのではファクタリングの意味がありません。

またマニュアル一辺倒の対応のみしかしてもらえず、HPに記載されていたフェーズ通りに契約手続きが進まないのもストレスとなります。

対応実績が多く、十分な研修を積んで丁寧な対応をしてくれるファクタリング会社であれば、ストレスフリーに利用できます。

対応に疑問を感じたときは、他のファクタリング会社を検討してみましょう。

売掛債権の支払期日が遅くても利用できる

売掛債権の支払い期日までの期間の長いほど、買取に対応しているファクタリング会社が少なくなります。

売掛債権の支払期日が遅い場合は、買取不可なケースや手数料が高額になることも多いです。

ファクタリングの乗り換えを行えば手数料を抑えつつ、支払いサイトの遅い債権でも対応可能になります。

ファクタリング乗り換えのデメリット・注意点は二重譲渡の危険性あり｜複数社と契約を結ぶとバレてファクタリングを利用できなくなる恐れがある

ファクタリング会社を乗り換える際にまず気をつけなければいけないのは二重譲渡です。

二重譲渡とは、同じ請求書を複数のファクタリング会社に譲渡してしまうことです。

2社目以降のファクタリング会社を騙して、現金を取得したとみなされてしまう可能性も高く詐欺罪の対象となるため注意しましょう。

債権譲渡登記などを行っている場合は登記情報は第三者は閲覧可能となっているので、複数社相見積もりの段階で必ずバレます。

ファクタリング会社にはヤミ金上がりの悪徳業者もいるので注意が必要

ファクタリング会社のなかには、ヤミ金上がりの悪徳業者が紛れ込んでいるケースがあるので注意しましょう。

非常に安価な手数料を謳いながら、実際に契約すると多額の諸経費や事務手数料を請求されるなど、思わぬ落とし穴があることも多いです。

セキュリティ対策が万全でなく、2社間ファクタリングのはずなのに外部に情報が漏れてしまうなど大きなトラブルにつながることも少なくありません。

特に、下記に該当するファクタリング会社は避けた方が無難です。

• 1％を切るなど法外に安すぎる手数料設定の会社
• ファクタリング手数料以外の諸経費が高い会社
• 売掛金は実質的に担保の扱いで、貸金契約を締結させようとする会社
• 契約書がない、または片方に有利すぎる契約内容になっている会社

初めてファクタリング会社の乗り換えを検討するときにこそ注意しましょう。

ファクタリングの乗り換えでベストのタイミングは？

ファクタリング乗り換えを行うべきか判断するタイミングについて詳しく解説します。

サービスの手数料が高い時

ファクタリングの手数料が高すぎると、当然ながら得られる現金が目減りしてしまいます。

資金繰りを改善するためにファクタリングを利用しているはずなのに、使えば使うほど資金繰りが悪化してしまうケースも少なくありません。

手数料支払いが負担となり、最終的に支払いが遅れてしまうこともあるので注意しましょう。

ファクタリングを利用する際はまず手数料の安い会社を選定し、そこからサービスの質や買取限度額で比べるのがおすすめです。

入金スピードが遅い

入金スピードが遅いと、いざというときに現金が着金されないなど思わぬトラブルになるケースがあります。

緊急案件にも対応しづらく、ファクタリングのメリットを活かしきれません。

また、追加でのファクタリングも利用しづらく、利便性の悪さが目立つこともあるでしょう。

今のファクタリング会社に対し、スピード面で不満を感じているのであれば思い切って乗り換えてみるのが得策です。

希望買取額に対応していない

買取額に上限があり、希望額に対応していない場合もファクタリングの利便性が損なわれます。

「近々大きな設備投資をしたいのに高額の請求書を買い取ってもらえない」ということになれば、機会損失につながるでしょう。

追加でのファクタリングも利用できず、ビジネスチャンスを失うこともあります。

ほぼ似たような条件であれば、買取限度額が高いファクタリング会社を利用するのがポイントです。

ファクタリング会社のスタッフの対応が悪い

ファクタリング会社スタッフの対応が悪いと、やり取りに不信感が出てきます。

「問い合わせに対する返答が遅い」「書類上のミスややり直しが多い」という明確な不満だけでなく、「専門的なアドバイスが得られない」などぼんやりとした不満がないか改めてチェックしてみましょう。

担当が頻繁に変わるなど、やりづらさを覚えることがあれば乗り換えを検討するのもひとつの手段です。

問い合わせ時の第一印象などを比較しながら、自社に合うファクタリング会社を見つけていきましょう。

ファクタリング乗り換えを行う際の手続き

ファクタリングを乗り換えする際は、下記の手順で進めます。

1. 乗り換え先のファクタリング会社を決定する
2. メール・電話・LINEなどで相談する
3. 必要書類を提示して審査・契約
4. 入金

二重譲渡だけ避ければ、同時期に2社以上のファクタリング会社を利用することは可能です。

審査のフローも1社目のファクタリング利用時と大きく変わらないので、まずは相談してみましょう。

他社利用中でもファクタリング会社が買取しやすい利用者の特徴

他社利用中でもファクタリング会社が買取しやすい利用者の特徴は以下です。

債権譲渡登記を行っており過去に利用したファクタリング会社との債権譲渡に関する契約書があると、二重譲渡のリスクを大幅に下げることができるので他社利用中でもファクタリング会社は債権の買取をしやすくなります。

また継続取引がある売掛先の債権は乗り換え以降も、複数回のファクタリングを利用を期待できるので、審査通過率が高くなりやすく手数料の条件も良くなる傾向にあります。

ファクタリングの乗り換えについてよくある質問

最後に、ファクタリング会社の乗り換えに関する「よくある質問」を紹介します。

気になる項目がある方は、ぜひチェックしてみましょう。

他社利用中でファクタリング会社を変更するメリットは？

ファクタリング会社を変更するメリットは、下記の通りです。

• 手数料を減額できる
• 買取限度額が違うサービスを利用できる
• スタッフの対応が良いサービスを利用できる
• 売掛債権の支払期日が遅くても利用できる

特に、今利用中のファクタリング会社に対して手数料・買取限度額・対応いずれかに不満がある場合、乗り換えを検討した方がよいでしょう。

他社利用中でファクタリング会社を乗り換えるデメリットは？

ファクタリング会社を変更するデメリットは、下記の通りです。

• 二重譲渡によるトラブルが発生する可能性がある
• ファクタリング会社を再度比較しなおす手間がかかる
• 手数料が安い会社を選定しないと乗り換えのメリットが少なくなる

基本的に、二重譲渡にだけ気をつけておけば大きなデメリットはありません。

一括比較サイトなども活用しながら、自社に合ったファクタリング会社を選定していきましょう。

本記事の監修

監修者：辻 哲弥
デロイトトーマツ、慶應義塾大学法科学院出身。
ACLEAN会計事務所の代表公認会計士。（公認会計士登録番号：42636）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。
最年少の23歳にて会計事務所を開業。デロイト在籍時には官公庁、IT産業、建設業、製造業などの幅広い業態の監査に従事。現在は創業支援に特化した会計事務所として会計・税務や財務コンサルティングをメインに事業を展開。
年収チャンネルでも出演履歴もあり。