審査が甘いファクタリング会社なら、法人をはじめ個人事業主であっても柔軟に審査してもらえます。
誰でも審査に通りやすいファクタリング会社は、以下の7社になります。
ファクタリング会社は大きく以下の4項目の審査基準で設定されていますが、上記の7社では各項目において寛容に審査を実施してもらえます。
ファクタリングの主な審査基準 | 通常のファクタリング会社の判断 | 審査が甘いファクタリング会社の判断 |
---|---|---|
売掛先の信用力 | 売掛先との取引履歴がない信用性の低い債権は買取不可 | 取引履歴がない場合でも条件によっては買取可能 |
利用者の信用力 | 創業初期の法人や個人事業主の場合は利用不可 | 新興企業やフリーランスであっても利用可能 |
債権の支払い期日 | 支払い期日が30日以内の債権のみ利用可能 | 支払い期日が最長180日以内の債権まで利用可能 |
継続取引のある売掛先か否か | 継続取引がない場合は原則利用不可 | 継続取引がない場合でも信用力に応じて利用可能 |
またこれらのファクタリング会社は取扱債権の種類も豊富で、注文書ファクタリングにも対応してもらえるため、未納品時点で債権買取を希望する人でも審査通過しやすい利点があります。
- 自己破産の経験がある人はファクタリングの審査に落ちやすい
- 絶対に審査に通るファクタリングは存在しない
- アクセルファクターは審査が甘く通過率93%を突破している
- 審査通過率を高めるコツは月末に問い合わせをすること
今回は審査通過率が高いファクタリング会社の比較に加えて、審査落ちする人の特徴や審査に通過するためのコツについて解説していますので、ぜひ最後までご覧ください。
審査が甘いファクタリング会社はどこ?通過率が高い7社を比較
審査が甘いファクタリング会社は以下のような特徴を満たしています。
- 資本力が高い
- 買取実績が豊富
- 限度額の設定が幅広い
とくに資本力が高いファクタリング会社なら、売掛先の与信が悪い債権や支払いサイトが長い債権といった条件の悪い売掛金であっても、積極的に買取を実施してもらえる利点があります。
また買取実績が豊富な業者なら、過去の買取データをもとに独自の審査基準を構築している傾向があり、他社よりも適正な審査を実施してもらいやすいのです。
そこで今回は過去1年間でファクタリングを利用した経験のある男女300名にアンケート調査を実施し、その結果をもとに審査が甘いおすすめのファクタリング会社を7社厳選いたしました。
審査が甘いファクタリング会社7選 | アクセルファクター | ベストファクター | ビートレーディング | ququmo | ペイトナーファクタリング | ファクタリングベスト | フリーナンス |
---|---|---|---|---|---|---|---|
審査通過率 | 93% | 93% | 非公表 | 98% | 97% | 90%以上 | 非公表 |
限度額 | 最大1億円 | 最大1億円 | 無制限 | 無制限 | 初回:最大25万円 2回目以降:最大100万円 |
最大1億円 | 無制限 |
対応可能なファクタリング | 2社間、3社間、注文書、診療報酬 | 2社間、3社間、注文書、診療報酬 | 2社間、3社間、注文書、診療報酬 | 2社間、3社間、注文書、診療報酬 | 2社間 | 2社間、3社間 | 2社間、3社間、注文書 |
個人事業主の審査対応 | △ | ◯ | △ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
赤字・税金滞納の対応 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
運営会社 | 株式会社アクセルファクター | 株式会社アレシア | 株式会社ビートレーディング | 株式会社アクティブサポート | ペイトナー株式会社 | 株式会社フューチャーリンク | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
資本金 | 2億8447万円 | 7000万円 | 7000万円 | 1000万円 | 8億7446万円1200円 | 9900万円 | 1億円 |
詳細 | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
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>>【ファクタリング会社】ランキングの根拠-2024年版
また審査が甘い業者は必要書類が少ないファクタリング会社に多く存在し、契約書等の取引を証明する書類や決算書の提示がなくとも、審査を実行してもらいやすい特徴があります。
ただし審査通過率が高いファクタリング会社は審査が緩い一方で手数料が高くなる傾向があります。
とくにファクタリングの乗り換えを検討されている方は、手数料が安いファクタリング会社から業者を選定するのがおすすめです。
それでは、審査通過率が高いファクタリング会社の特徴を詳しく解説していきます!
アクセルファクターは最長180日支払いの債権まで柔軟に審査される
審査通過率 | 93% | 限度額 | 最大1億円 |
---|---|---|---|
利用対象 | 法人・個人 | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間、注文書、診療報酬 |
赤字・税金滞納の対応 | ◯ | オンライン完結 | ◯ |
手数料 | 2.0%〜20% | 営業時間 | 10:00〜19:00(休業日:土日祝) |
債権譲渡登記 | 契約前に保留可能 | 審査時間 | 最短3時間 |
運営会社 | 株式会社アクセルファクター | 資本金 | 2億8,447万円※1 |
※1 グループの総資本金
アクセルファクターは最長180日支払いの債権に対しても柔軟に審査してもらえる利点があります。
運営会社の株式会社アクセルファクターは高い資本金を保持しており、支払いサイトが長く回収リスクが高い債権であっても買取を実施しているのです。
アクセルファクターでは最長180日支払いの債権まで対応しているため、長期工事や元請け企業の都合で入金サイクルが長い場合といった入金まで期間が空いてしまう売掛債権であっても買取可能となっています。
さらにアクセルファクターでは必要書類が不足しており債権の存在が不透明な場合でも、代替書類の提出によって審査に通過させるといった柔軟な対応も魅力。
契約書等の取引を証明する書類の提出がなくても、取引先への調査や利用者の信用情報によって、債権の存在を推測して買取対応してもらえた事例も挙がっています。
とくに初めてファクタリング会社を利用する人は必要書類の不足に対して寛容に審査対応してもらえるアクセルファクターを選んで、審査落ちのリスクを減らすことがおすすめです。
ベストファクターは起業したての企業に対して柔軟な審査を実施している
審査通過率 | 93% | 限度額 | 最大1億円 |
---|---|---|---|
利用対象 | 法人・個人 | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間、注文書、診療報酬 |
赤字・税金滞納の対応 | 対応可能 | オンライン完結 | ◯ |
手数料 | 2.0%〜20% | 営業時間 | 10:00〜19:00(休業日:土日祝) |
債権譲渡登記 | 契約前に保留可能 | 審査時間 | 最短3時間 |
運営会社 | 株式会社アクセルファクター | 資本金 | 2億8,447万円 |
ベストファクターは起業したての新興企業であっても柔軟な審査を実施しているファクタリング会社です。
他社では創業から3年以内の企業は、売掛先が安定していない傾向があることから、審査落ちしやすい傾向にあります。
一方でベストファクターでは社歴や事業歴に関わらず平等に審査を実施してもらえるため、個人事業主や新興企業でも審査に通過しやすい点が特徴です。
金融機関の条件変更・業務悪化・税金社保滞納など信用情報を気にせずに資金調達が可能です。新設法人様やベンチャー企業様もご利用いただけます。
さらにベストファクターは赤字や税金滞納の経験がある人でも問題なく審査を受けることができるのも嬉しいポイント。
信用情報機関の履歴や決算書情報の提示が不要なことから、利用者ではなく売掛先の与信情報を重視して審査していることが伺えます。
新興企業の事業者の方や信用情報に自信のない方は、柔軟な審査を実施しており審査通過率92.2%を達成しているベストファクターの利用を検討されてみてください。
ビートレーディングは注文書ファクタリングでも審査してもらえる
審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 無制限※1 |
---|---|---|---|
利用対象 | 法人・個人 | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間、注文書、診療報酬 |
赤字・税金滞納の対応 | 対応可能 | オンライン完結 | ◯ |
手数料 | 2.0%〜12% | 営業時間 | 9:30〜18:00(休業日:土日祝) |
債権譲渡登記 | 場合によっては有り | 審査時間 | 最短2時間 |
運営会社 | 株式会社ビートレーディング | 資本金 | 7000万円※2 |
※1 買取実績は3万円〜7億円※2 資本準備金は5000万円
ビートレーディングは注文書ファクタリングでも審査を実施している点が魅力です。
請求書が発行されていない状態でも注文書時点で売掛金を現金化できます。
未納品の状態でも資金調達を実行できるため、とくに建設業や物流業などの支払いサイトが長い業種の人にとって嬉しいサービスとなっています。
Q:どのような注文書を買い取ってもらえますか?
A:売掛先から発行される「注文書・発注書・受注書など」注文内容が分かるものであれば買い取り可能です。
2021年には日経新聞にも取り上げられており、注文書ファクタリングの第一人者として注目されています。
ビートレーディングは審査時の提出資料も少なく、請求書と通帳のコピーを提示するだけで審査を実施してもらえることも、審査通過率が高い理由の1つとなっています。
一般的にファクタリング会社では、申込者の基本情報の整合性を確認するため、契約書やメールの履歴といった取引の証明を提示する必要があります。
注文書ファクタリングの利用を希望されている人や取引の証明が難しい人は、ビートレーティングに審査を依頼して、売掛金を現金化されてみてください。
ququmoは債権額に関わらず審査通過率が高い
審査通過率 | 98% | 限度額 | 無制限 |
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利用対象 | 法人・個人 | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間、注文書、診療報酬 |
赤字・税金滞納の対応 | 対応可能 | オンライン完結 | ◯ |
手数料 | 1.0%〜14.8% | 営業時間 | 9:30〜18:00(休業日:土日祝) |
債権譲渡登記 | 無し | 審査時間 | 最短3時間 |
運営会社 | 株式会社アクティブサポート | 資本金 | 1000万円※2 |
ququmoは限度額が無制限となっており債権額に関わらず審査通過率が高い特徴があります。
30万円以下の少額債権から1億円前後の高額債権まで、豊富な買取実績があることからも柔軟な審査が期待できます。
運営会社の株式会社アクティブサポートでは自社内で企業の与信調査を行っており、貸し倒れリスクといった会社の信用性を定量データをもとに管理しているため、他社が扱っていない額の債権であっても審査を行ってもらえます。
定量データの数値で判断する事も重要になります。双方のデータから総合的な結果を導き出します。
またququmoは面談が不要となっており、財務や資産の状況について詳細に審査されないため、売掛金の信用力が一定担保されていれば審査通過しやすい利点があります。
債権額や利用者の属性に限定しない対応により審査通過率は98%を達成。
法人をはじめ個人事業主やフリーランスでも利用しやすいファクタリングサービスとなっているため、自身の信用情報に自信がない方はぜひququmoに無料審査を依頼されてみてください。
ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主の30万円以下の少額債権の審査の中で最も緩い
審査通過率 | 97% | 限度額 | 初回:最大25万円 2回目以降:最大100万円 |
---|---|---|---|
利用対象 | 法人・個人 | ファクタリングの種類 | 2社間 |
赤字・税金滞納の対応 | 対応可能 | オンライン完結 | ◯ |
手数料 | 10%固定 | 営業時間 | 10:00〜19:00(休業日:土日祝) |
債権譲渡登記 | 無し | 審査時間 | 最短10分 |
運営会社 | ペイトナー株式会社(旧yup株式会社) | 資本金 | 8億7446万円1200円※1 |
※1 資本準備金を含む
ペイトナーファクタリングは30万円以下の少額債権に対しても柔軟に審査してもらえる特徴があります。
一般的にファクタリング会社では少額債権は、工数に対する利益の低さから、買取を受け付けてもらえないケースも少なくありません。
ペイトナーファクタリングでは少額債権専門のファクタリング会社であるにも関わらず、審査通過率97%を達成しており寛容に審査を実施していることが確認できます。
さらにペイトナーファクタリングでは人手が介入しないAIによる審査を実施しているため、申込者の財務状況や人柄の審査比重が低い利点もあります。
赤字や税金滞納、金融事故の経験といったハンデがある事業者の方であっても、売掛先の信用力が一定担保されていれば、問題なく審査通過する点が魅力です。
ファクタリングベストは審査通過率が9割以上の会社に相見積もりできる
審査通過率 | 90%以上 | 限度額 | 最大1億円 |
---|---|---|---|
利用対象 | 法人・個人 | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間 |
赤字・税金滞納の対応 | 対応可能 | オンライン完結 | ◯ |
手数料 | 2.0%〜 | 営業時間 | 9:00〜18:00(休業日:土日祝) |
債権譲渡登記 | 場合によっては有り | 審査時間 | 最短3時間 |
運営会社 | 株式会社フューチャーリンク | 資本金 | 9900万円 |
ファクタリングベストは審査通過率が9割以上の会社に相見積もりを取ることができるサービスです。
30万円以下の少額債権を扱う会社をはじめ1億円までの買取に対応した会社まで、豊富なファクタリング会社と提携しており、自身の債権額にあった適切な業者を見つけることができます。
ファクタリングベストが提携している業者は、買取実績が豊富で柔軟な審査を実施している優良会社のみとなっている点も魅力。
金融事故や赤字・債務超過といった信用情報に傷がある事業者であっても、売掛先の信用情報を主とした適正な審査を実施してもらえます。
優良会社を4社まで相見積もりすることで、審査通過率や限度額を比較できる仕様となっているため、とくに初めてファクタリング会社を利用する方はファクタリングベストで審査が甘い会社を探してみるのが賢明です。
フリーナンスはフリーランスや個人事業主の審査通過率が高い
審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 無制限 |
---|---|---|---|
利用対象 | 法人・個人 | ファクタリングの種類 | 2社間、3社間、注文書 |
赤字・税金滞納の対応 | 対応可能 | オンライン完結 | ◯ |
手数料 | 3%〜10%※1 | 営業時間 | 9:00〜18:00(休業日:土日祝) |
債権譲渡登記 | 契約前に保留可能 | 審査時間 | 最短即日 |
運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 | 資本金 | 10,000万円※2 |
※1 利用料や振込手数料は無料※2 2021年12月末時点
フリーナンスはフリーランスや個人事業主の審査通過率が高いファクタリング会社です。
一般的にファクタリング会社は売掛先の信用力が低い傾向にある個人事業主に対して、厳しい審査が実施される実情がありますが、フリーナンスは個人事業主が保有している売掛金に対しても積極的に現金化を行っています。
上場企業のGMOグループが運営しており高い資本力を保持していることから、貸倒れリスクや債権回収リスクを一定数許容できる体制が整備されているのです。
さらにフリーナンスは複数回利用すると、利用者の与信スコアが上昇するしようとなっており、通過率が徐々に高まるサービス設計となっています。
つなぎ資金を調達したい人はもちろん、長期的なファクタリングの利用を検討されている方は、ぜひフリーナンスに審査を申し込みされてみてください。
絶対に審査が通るファクタリング会社は存在する?
ファクタリングは当人の信用力に関わらず売掛先の与信情報を重視して審査が実施されます。
ファクタリングは審査が甘いというイメージが先行しており、誰でも審査に通るファクタリング会社をお探しの人も多い印象です。
しかし残念ながら、絶対に審査が通るファクタリング会社は存在しません。
また審査無しで利用できるファクタリング会社も同様にありません。
ファクタリング会社としては、限られた資本力の中で工数が少なく利益が高い債権のみを買取するため、信用力が低い債権は対応してもらえないのです。
審査通過率を上げるためには、業者の選定と並行して後述するような審査通過率を高める行動を起こすことが重要です。
ファクタリングに審査落ちをする人の特徴!過去に自己破産の経験がある
ファクタリングの審査に落ちる人の特徴として、過去に自己破産の経験がある人が挙げられます。
多くのファクタリング会社は、利用者の財務や信用情報を重視せずに審査を実施していると提唱していますが、実際は利用者の信用情報も審査基準の一部である実情があるのです。
ファクタリング会社はCIC(指定信用情報機関)やJICC(日本信用情報機構)といった信用情報機関の金融事故情報を確認できないものの、自己破産歴に関しては官報を介して確認できます。
実際にファクタリング相談窓口の「ランクファクター」によると、審査落ちの経験がある40名のうち11名が自己破産歴があるとの結果が寄せられているのです。
そもそも自己破産歴のある人は、ファクタリング以外の資金調達方法についても実行してもらえません。
信用情報機関の自己破産歴の保有歴は10年となっているものの、官報には永久的に残り続けてしまうため、自己資金を貯めたり金融事故歴がない共同経営者を見つけるなどして対策を打つことが得策です。
また自己破産歴があることと同様に、担当者への応対が悪いこともファクタリングに審査落ちをする人の特徴として挙げられます。
担当者への応対が悪い
担当者への応対が悪い人も、ファクタリングの審査に落ちやすい特徴があります。
上述したように、ファクタリング会社は信用情報機関の金融情報を確認できないため、利用者の人柄や財務状況から信用情報を予測して審査を実施しています。
実際に管理人がファクタリング利用者に対してアンケート調査をした結果でも、担当者への応対が悪い利用者では審査通過率が悪い傾向にあることが観測できています。
また取引が行われた証明を準備することも、審査通過率を高める上で重要なポイントです。
売掛先との契約書が存在しない
売掛先との契約書が存在しない場合、審査の通過率が低くなる傾向があります。
ファクタリングでは請求書があっても、取引が行われた証拠がないと基本的に審査通過することができません。
請求書や通帳の内容が架空のものであるか判断するため、契約書に記載の代金の支払いに関する情報と照合することで、売掛先の信用性を確認しているのです。
実際に大手ファクタリング会社のアクセルファクターの公式サイトでも、必要書類の中に契約書の提示が必須条件となっており、取引した形跡の証明が重宝されていることがわかります。
債権金額、存在を確認するための書類として「御請求書」「注文書」「取引の根拠となる契約書(基本契約書、請負契約書、業務委託契約書等)」をご用意いただいております。
仮に契約書がない場合はファクタリングの利用が難しいため、銀行融資やビジネスローンといった他の資金調達方法を利用するのが賢明です。
ファクタリングの審査に通過するコツ!月末の問い合わせを避けよう
ファクタリングの審査通過率を高めるコツとして、月末の問い合わせを避けることが有効な方法として挙げられます。
月末はファクタリング利用者が急増するため、優良な債権をお持ちでない方は審査落ちしてしまう可能性が高まります。
実際にファクタリング相談窓口の「ランクファクター」によると、月初と月末で申込者数は24%増加し、審査の通過率は8%低下することが確認できています。
とくに支払いサイトが長い債権や30万円の少額債権といった条件が悪い債権しかない場合は、月末を避けて問い合わせをされるのが最適です。
継続取引のある売掛先の請求書を利用しよう
継続取引のある売掛先の請求書を利用することも、審査通過率を高めるうえで重要なポイントです。
初回契約の売掛金や、一過性の債権である場合、売掛先から入金された実績がないため、ファクタリング会社としては債権回収リスクが高く扱いづらいのです。
反対に継続取引のある売掛金は、回収リスクが低く信頼できる債権と判断されるため、審査に通りやすいのです。
実際に管理人がアクセルファクターに対して、同じ事業体や規模の2種類の売掛債権を買取依頼した際も、継続的に取引していた取引先の売掛金では審査を優遇してもらえた経験があります。
仮に継続取引のある売掛金がない場合は、支払いサイトが短い債権を売却することを心がけてみてください。
支払いサイトが短い債権を利用しよう
支払いサイトが短い債権を利用することも、審査通過率を高めるうえで有効な手段と言えます。
支払いサイトが長い債権の場合、ファクタリング会社としては買取から回収まで債権を長期間保有しなければならず資金繰りが悪化するため、取り扱い数が少ない傾向があります。
他の債権買取の資金が不足するため、支払いサイトが短い債権を多く買取することで利益を最大化しようと考えるのです。
支払いサイトが60日以内の短い債権を売却することで、審査が通りやすくなる環境を整えることが重要です。
数千万を超える高額債権の売却を避けよう
審査通過率を高めるには、高額債権の売却を避ける方法も得策です。
1000万円前後の債権額であれば、買取工数に対する利益が大きいことから、売却を歓迎される傾向があります。
ただし数千万円を超える債権に対しては、債権回収リスクが大きくなることから審査落ちの可能性が高まります。
実際に管理人がランクファクターにアンケート調査を実施し、債権額と審査通過率の関係をまとめた結果は以下を参考にしてください。
審査を緩めるなら支払いの10日前までには申込みしよう
支払いの10日前までに申込みすることで、審査を緩めることが可能です。
上述したように多くのファクタリング会社は、売掛先の与信情報以外にも利用者の信用力も審査基準の一部として設定されています。
支払いの10日前までに申込みすることで、余裕を持って行動できる信頼性の高い申込者と判定されるため、審査通過率が高まる傾向があるのです。
ランクファクターの調査によると、支払いの10日前に売掛金を売却した人は、10日後に債権買取を依頼した人と比較して、審査通過率が約4%高い結果となっています。
審査を緩めるなら支払いの10日前までに申込みをして、余裕を持って債権買取を依頼するようにしましょう。